Fondi Comuni d’investimento: cosa sono e come investire?

Pubblicato da TommasoP il: 8 novembre 2018

Tutto Quello che devi sapere sui fondi comuni di investimento lo puoi trovare all’interno di questo nostro approfondimento. Per altro, se pensate di investire in fondi comuni di investimento, dovete sapere che essi sono considerati come una tipologia di strumento adatto a tutti quelli che vogliono gestire il loro risparmio.

Si tratta di una forma di investimento che sta andando per la maggiore in questi ultimi anni, grazie anche al fortissimo interesse che hanno le banche a vendere questo tipo di strumento. Sono queste che solitamente gestiscono questa particolare forma di investimento.

I fondi comuni di investimento li possiamo considerare anche come un’ottima opportunità, anche se molto spesso capita che all’interno della stessa categoria, si possono trovarsi strumenti diversi tra loro, che affrontano il mercato con spirito e con regole interne diverse. Sono sempre questi che offrono potenzialmente un tipo di rendimento diverso.

Lo scopo di questa nostra guida è quello di comprendere bene cosa sono i fondi aperti, i fondi chiusi, e quali fondi gestire e diversificare per comporre un nostro portafoglio al fine anche di diversificare i nuovi strumenti di replica come gli ETF.

fondi comuni di investimento

fondi comuni di investimento

Investire in fondi comuni di investimento: di cosa si tratta?

fondi comuni di investimento

fondi comuni di investimento: cosa sono?

Come sempre partiremo dal principio; i fondi comuni di investimento sono una tipologia di investimento che viene tipicamente gestita da una società di gestione. A differenza del trading online non è il trader direttamente che gestisce il suo investimento, ma una società.

Qui il denaro viene conferito alla sottoscrizione o all’acquisto delle quote e viene amministrato da una società di gestione. Questa si pone come scopo quello di aumentare il più possibile i rendimenti del fondo stesso al fine di far guadagnare l’investitore.

I fondi comuni di investimento li possiamo considerare dunque come una forma di risparmio tale da permette di godere delle professionalità degli investitori professionisti anche a coloro che non sono degli esperti investitori di finanza o di prodotti finanziari.

Il tutto presuppone il non acquisto di alcun titolo direttamente. Ovviamente questo particolare investimento non è esente dal pagamento di commissioni, le quali devono essere versate a favore della società di gestione e che sono considerate come la contropartita per l’avere un investimento completamente gestito da altri.

Perché investire in fondi comuni di investimento?

Molti la considerano come una scelta azzeccata (anche se poco redditizia) per coloro che vogliono investire con un rischio basso. Oggi è anche possibile operare direttamente con conti online ed acquistare titoli finanziari di qualunque tipo. Essi possono essere comprati direttamente su qualunque mercato al fine di crearsi da soli il proprio portafogli.

Molti considerano, invece, questa forma di investimento come una forma alquanto strana, non in linea con le ultime evoluzioni del risparmio.

Esistono però dei vantaggi insiti nella forma di investimento in questione. Li possiamo considerare anche come molto importanti e sono gli stessi motivi che hanno portato gli investitori a scegliere proprio questo strumento come destinazione principale dei loro risparmi. Le più importanti forme di investimento sono:

Forma di risparmio gestita

Non ha la necessità di seguire l’investimento giorno per giorno. In questo caso, sono le società di gestione che se ne occupano. In molti casi la possiamo considerare come un disinteressarsi almeno relativamente degli andamenti di mercato.

Gestione controllata

Questa varia in base al tipo di fondo che si sceglie; in questo caso si possono avere gestioni più o meno aggressive, partecipando a portafogli che devono essere comunque gestiti secondo quando indicato dallo statuto. Cosa vuol dire questo?

Vuol dire mettere a disposizione il proprio capitale a delle società di gestione che dovranno amministrarlo secondo delle norme particolarmente rigide.

Accesso a diverse forme di investimento

Tutti i capitali investiti in fondi vengono accorpati a quelli degli altri investitori. In questo modo si viene a creare una mole di denaro molto importante, la quale permette alla società di gestione di intervenire sui mercati più redditizi, ovvero sui mercati che potrebbero essere preclusi agli investitori piccoli e medi.

Fondi aperti e fondi chiusi: quali sono le differenze?

fondi comuni di investimento

fondi comuni di investimento: differenze tra fondi aperti e fondi chiusi

A questo punto cerchiamo di fare chiarezza e cerchiamo di comprendere bene qual è la differenza tra i fondi attualmente disponibili sul mercato ovvero tra fondi aperti e fondi chiusi.

Fondi comuni chiusi

Definiti tali, sono tutti i fondi che raccolgono una quantità prestabilita di capitale. Una volta che si è raccolto tutto il capitale, la società di gestione chiude le sottoscrizioni. Solo a questo punto si potrà entrare a far parte del fondo acquistando quote da chi ha precedentemente sottoscritto.

Fondi comuni aperti

Sono definiti tali i fondi che non hanno una quota fissa di capitale. In questo caso è possibile fare il proprio ingresso in questi fondi, al prezzo attuale della quota del fondo, acquistandolo direttamente dalla società di emissione.

A questo punto cerchiamo di analizzare attentamente qual è la differenza tra i due fondi. A ben vedere si tratta di una particolarità che rende il fondo più o meno liquido, ma che per i fondi quotati è ormai quasi completamente irrilevante.

Fondi per composizione: quali sono le principali

Oggi la differenza più importante tra i fondi attualmente proposti sul mercato ai risparmiatori è quella riguardante la composizione e la tipologia di titoli che il fondo può acquistare. Tra questi si distinguono:

Fondi obbligazionari

Definiti come una tipologia di fondo comune di investimento ma che contiene al suo interno in misura maggiore strumenti obbligazionari, titoli di debito emessi da autorità statali oppure da grandi aziende.

Essi sono ritenuti come dei fondi piuttosto affidabili, che presentano un profilo di rischio molto minore rispetto a quello offerto dalle altre forme di fondi comuni. In misura minore all’interno del fondo si possono trovare anche azioni ed altri titoli.

Fondi azionari

Sono considerati come una forma di fondo al cui interno sono presenti titoli azionari. Anche se meno sicuri, in quanto sono più rischiosi per il capitale investito, rispetto a quelli obbligazionari, sono la scelta giusta per chi è alla ricerca di rendimenti più alti.

Fondi bilanciati

Si tratta di fondi dalla composizione mista azioni e obbligazioni. Essi possono avere un profilo di rischio che va dal prudente al rischioso. La composizione del portafoglio del fondo è sempre riportata in calce sul documento informativo che viene allegato al prospetto di sottoscrizione.

All’interno di questa categoria è bene ricordare sempre, prima di sottoscrivere un contratto, che è possibile trovare strumenti molto diversi sia per composizione sia per profilo di rischio.

Meglio dunque studiare attentamente il tutto prima di avventurarsi in questo investimento al fine di non trovarsi con un titolo che abbia davvero poco da offrirci o sulla sicurezza o sui guadagni potenziali.

Fondi immobiliari

Anche se negli ultimi anni siano stati al centro di discussioni, i fondi immobiliari sono oggi tornati prepotentemente a farsi sentire.

Si tratta di fondi che possono contenere nel loro portafoglio soltanto immobili o anche quote di società immobiliari. Molti li considerano come una delle migliori opportunità per chi vorrebbe investire nel mercato immobiliare anche non avendo i capitali adeguati per acquistare immobili.

I fondi immobiliari sono relativamente liquidi, in quanto tutti quotati su mercati regolamentati.

Fondi hedge

Non si tratta di fondi adatti a tutti gli investitori ma solo a coloro che possono permettersi di investire risorse importanti come ad esempio 500.000 euro. Questi non sono oggetto di pubblicità e di pubblica sottoscrizione almeno nel nostro Paese.

E’ chiaro che scegliere il fondo più adatto alle nostre esigenze vuol dire scegliere un fondo della tipologia giusta e che offre un profilo di rischio adeguato in linea con le aspettative degli investitori.

Fondi a gestione attiva e fondi a gestione passiva: cosa sono?

fondi comuni di investimento

Fondi Gestione attiva e passiva: cosa sono?

Passiamo adesso a definire un’altra differenza fondamentale tra i fondi che sono presenti attualmente sul mercato. In questo caso analizziamo la differenza che intercorre tra fondi a gestione attiva e fondi replicanti o a gestione passiva.

I fondi a gestione attiva sono considerati come fondi dove la società di gestione investe negli strumenti singoli più interessanti. Lo scopo è quello di superare un benchmark e rendere l’investimento più proficuo per chi ne ha sottoscritto le quote.

In molti li considerano come i fondi più comuni, anche se negli ultimi tempi stanno subendo l’attacco dei fondi a gestione passiva che sono invece i fondi che replicano 1:1; questo vuol dire che replicano in modo perfetto l’andamento di un determinato indice azionario, obbligazionario o di altro tipo.

Ad esempio, se si vuole investire nella borsa italiana nel suo complesso o se si vuole investire sulle Blue Chip americane, non si deve far altro che scegliere un fondo particolare o un’azione rispetto ad un’altra, in quanto oggi in commercio sono presenti gli ETF, che possono garantirvi la replica di quanto avviene a livello di indice in un determinato mercato.

I fondi che replicano l’andamento di un indice, ovvero i fondi a gestione passiva, hanno anche costi molto ridotti, in quanto vengono gestiti automaticamente.

Il problema dei fondi? Le commissioni

Anche se oggi vi è molta concorrenza, anche se ci sono diverse banche e tantissimi gestori hanno abbassato di molto i prezzi di questo tipo di investimento, i fondi comuni continuano ad essere lo strumento finanziario con i più alti costi per il piccolo e medio risparmiatore.

In pratica le commissioni del fondo sono tipicamente accompagnate da 3 diversi costi:

  1. Commissione di ingresso o di sottoscrizione: che viene richiesta nel momento in cui si entra a far parte del fondo comune di investimento;
  2. Commissione di gestione: definita come una commissione sempre dovuta a prescindere dall’eventuale guadagno o dalle eventuali perdite del nostro fondo;
  3. Commissione di uscita: definita come la commissione pagata da coloro che vogliono liberarsi dalla quota prima del termine naturale del fondo stesso.

Si tratta di costi che in diversi casi non sono spiccioli e che devono essere debitamente considerati anche di fronte alla possibilità di scegliere dei fondi con delle ottime performance.

Ecco il motivo per il quale, ancor prima di sottoscrivere una qualunque offerta, si deve individuare un fondo dalle commissioni contenute.

Non sono rari i casi in cui anche eventuali importanti guadagni conseguiti dal fondo vengano mangiati completamente dalle commissioni di cui abbiamo parlato sopra.

Maggiori dettagli sul tipo di investimento da fare sono disponibili all’interno della nostra categoria INVESTIMENTI

Come investire su indici con gli ETF?

Come detto in precedenza, gli ETF possono replicare le performance di un indice. In questo caso, è possibile investire con gli ETF grazie anche alle piattaforme di trading online regolamentate ed autorizzate che noi di seguito riporteremo.

A ben vedere sono piattaforme che offrono una garanzia del capitale depositato ma non la riuscita dell’investimento, in quanto, in questo caso tutto dipende dall’abilità del trader di prevedere il mercato. Il trading online è infatti molto rischioso e si potrebbe perdere tutto il capitale investito in caso di operazioni chiuse in negativo.

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Social trading e Copy trader: le guide eToro

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La sua piattaforma è per altro sicura in quanto trattasi di un broker regolamentato CySEC ed autorizzato CONSOB che gli permette di operare sia a livello europeo, sia anche a livello Italiano.

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